כדאי שתכירו עוד בבלוג:

מדריך משכנתא ומימון

מדריך משכנתא ומימון: כל מה שצריך לדעת לפני קניית דירה

מדריך משכנתא ומימון: כל מה שצריך לדעת לפני קניית דירה

בעידן המודרני רכישת דירה היא אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות ביותר שאנו עושים במהלך חיינו.

👈 הירשמו לרשימת התפוצה וקבלו עדכונים חמים על דירות מתחת למחיר שוק 👉

Modern house facade featuring orange roof and shuttered windows against a bright blue sky.

עם עליית מחירי הנדל"ן והמצב הכלכלי בארץ, יותר ויותר אנשים פונים לפתרונות מימון כמו משכנתאות כדי להגשים את חלום הבית. במאמר זה נסקור את סוגי המשכנתאות הזמינים, נעניק עצות חשובות למי שלוקח משכנתא לראשונה ונבחן דרכים שונות לשיפור תנאי המימון.

סוגי המשכנתאות הנפוצות בישראל

כאשר אנו מדברים על משכנתא, יש להבין כי קיימים מספר סוגים עיקריים שכל אחד מהם מתאים לצרכים ולמצבים כלכליים שונים.

1. **משכנתא בריבית קבועה**: זוהי משכנתא שבה הריבית נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה, דבר שמאפשר וודאות בקצב ההחזר החודשי.

2. **משכנתא בריבית משתנה**: הריבית עשויה להשתנות בהתאם למצב הכלכלי בעולם ובארץ. היא יכולה להיות אטרקטיבית כאשר ההערכה היא כי הריבית בשוק תרד במהלך תקופת ההלוואה.

3. **משכנתא צמודה למדד**: במקרה זה הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, כך שהחזרי המשכנתא מושפעים גם מהשינויים במדד.

4. **משכנתא במסלול פריים**: זו משכנתא שנחשבת לזולה יחסית בזמן שהריבית בשוק נמוכה, מאחר והריבית במסלול זה מחושבת יחסית לריבית בנק ישראל.

טיפים לחישוב תקציב המשכנתא

לפני שאפילו מתחילים לחפש דירה, חשוב להבין כמה כסף תוכלו להקדיש למשכנתא מידי חודש.

Peaceful garden walkway with trees leading to a historic building.

ישנן מספר פעולות שיכולות לעזור בכך:

– **הערכת הון עצמי**: ראשית, בדקו כמה כסף אתם יכולים להשקיע מקופתכם האישית, מה שייקרא הון עצמי.

– **הוצאות נוספות**: זכרו לקחת בחשבון גם הוצאות נוספות כגון עלויות תיווך, שכר טרחת עורך דין ותקני שיפוץ.

– **יחס חוב/הכנסה**: נהוג להקפיד שלא להשקיע יותר מ-30% מההכנסה החודשית נטו להחזרי משכנתא.

– **תחזיות פיננסיות**: הכינו תחזיות פיננסיות לעתיד על מנת להבטיח גמישות בתשלומים גם במקרה של אובדן הכנסה.

טיפול במשכנתא קיימת

אם כבר יש לכם משכנתא, זה לא אומר שהאפשרויות שלכם מוגבלות. יכול להיות שיש הזדמנויות לשיפור תנאים:

– **מחזור משכנתא**: פעולה זו כוללת סילוק ההלוואה הנוכחית בלקיחת הלוואה חדשה בתנאים אטרקטיביים יותר, במטרה להקטין את ההחזרים החודשיים או את תקופת ההחזר הכוללת.

– **משכנתא שניה**: אנשים רבים מגלים כי לאחר מספר שנים של תשלומים, הם יכולים לקחת משכנתא שניה כנגד ערך הנכס שעלה מאז הרכישה.

– **שיפור תנאי ריבית**: שמירה על קשר עם הבנקאי וניהול מו"מ מתמשך יכולים לסייע בשיפור תנאי הריבית לאורך זמן.

Unrecognizable couple wearing jeans standing carrying stacked carton boxes out of apartment during renovation on daytime

שאלות נפוצות: משכנתא ומימון

1. **מה ההבדל בין משכנתא בריבית קבועה לבין ריבית משתנה?**
משכנתא בריבית קבועה מציעה יציבות בתקופת ההלוואה שכן הריבית אינה משתנה, בעוד שמשכנתא בריבית משתנה יכולה להשתנות בהתאם לתנאי השוק, מה שמאפשר פוטנציאל לריבית נמוכה או גבוהה.

2. **מתי כדאי למחזור משכנתא?**
כדאי למחזור את המשכנתא כאשר הריבית הנוכחית בשוק נמוכה יותר מהריבית שעליכם לשלם או כאשר ישנם תנאים אטרקטיביים יותר בהסכם חדש.

3. **מהו הון עצמי מינימלי נדרש לרכישת דירה?**
בדרך כלל הבנקים דורשים הון עצמי של לפחות 20% מערך הנכס כדי לאשר משכנתא, אך זה משתנה בהתאם לשוק הנדל"ן ולמדיניות הבנקים.

סיכום

רכישת דירה והחלטה על משכנתא הן פעולות משמעותיות ביותר בחיים הכלכליים של כל אדם. הבנת סוגי המשכנתאות, חישוב תקציב נכון והיכולת לשפר צועדים אלו יכולות לסייע בצמתים הכלכליים האישיים שלנו. חשוב להמשיך להיות מעודכנים בשוק ובעצות מאנשי מקצוע על מנת למקסם את היתרונות הכלכליים בצורה אחראית ונבונה.

זקוקים לייעוץ נוסף או רוצים מידע מעמיק יותר? אתם מוזמנים ליצור קשר בווצאפ או להתעדכן באתר הקורסים בכתובת https://digitalcourses.co.il/.

צפו בוידאו: מדריך משכנתא ומימון

מקור: Pexels

הסיפור שלנו:

הכל התחיל כחלום לאגד את כל אנשי המקצוע תחת קורת גג אחת
ולתת מעטפת לליווי הכי מקצועי שיש
עניין רכישת הדירה למגורים ולהשקעה זה לא דבר פשוט
לא כמו לקנות לחם או חלב
זה העסקה היקרה ביותר וחשוב מאוד לתת ביטחון ולדעת שבאמת אנחנו עושים את העסקה הכי נכונה בשבילנו. ופה החלטנו לאגד את כולם על תחת קורת גג אחת שמאים, יועצים משפטים, מהנדסים (לבדק בית),יועצי מס, קבלנים, מעצבי פנים ועוד

יונתן אברמוב – שמאי מקרקעין וכלכלן בעל תואר שני עם התמחות במימון.

יונתן אברמוב הינו שמאי מקרקעין וכלכלן בעל תואר שני עם התמחות במימון ופיננסים.
החל את דרכו הארוכה בענף הנדל"ן לפני יותר מ-10 שנים. במהלך השנים הללו צבר ותק רב וניסיון עשיר ביותר מול מגוון רחב של בעלי מקצוע, לקוחות, רשויות מקומיות, ועדות תכנון ועוד.

כיום, יונתן הינו חבר בלשכת שמאי המקרקעין בישראל. בנוסף לכך הינו חבר בלשכת יועצי הנדל"ן בישראל וגם חבר בלשכת מתווכי הנדל"ן.

החזון של יונתן אברמוב

"לפני יותר מעשור, עבדתי כמתווך דירות בצפון הארץ. התחלתי לעבוד עם אנשים באופן יום יומי, להכיר סיפורים מרגשים במיוחד ולמעשה זו הנקודה שבה הבנתי – זה המקצוע בו אני הולך להתמקד בחיי, זו השליחות שלי." משתף יונתן אברמוב, בעלי קבוצת אברמוב השקעות נדל"ן.

"הבנתי שהייעוד שלי בחיים הוא לעזור לכמה שיותר אנשים להגשים את החלום הפיננסי החשוב ביותר בחייהם."

איך קמה קבוצת אברמוב השקעות נדל"ן?

יונתן נכנס לתחום השמאות, שם החל לכתוב חוות דעת לבנקים השונים.

כאשר היה מקבל לידיו חוזי מכר מכל הסוגים, של דירות, של מבנים מסחריים, משרדים ועוד. מהנקודה הזו בה מצא את עצמו מפיק עשרות דוחות שמאות בצורה מקצועית ואחראית, השוק פתאום היה נראה בעיניו אחרת ממה שהכיר עד לנקודה זו. וכך הוא מספר:
"ואז הבנתי דבר נורא, המון המון אנשים קונים דירות מעל שווי השוק שלהם מבלי שהם בכלל יודעים זאת!
הנה דוגמא למשל שעד היום לא יוצאת לי מהראש. בשנת 2019, פנה אליי חבר וביקש שאני אעזור לו באופן אישי למצוא לו דירה לרכישה. לאחר מחקר מעמיק וסקר שוק כפי שאנחנו יודעים לעשות, מצאתי לו דירה בעלות של ₪800,000 כאשר לפי דעתי, למחירי השוק של אותה שנה, זה היה השווי הנכון של הדירה. אך אם נדבר בכנות, זו לא הייתה בדיוק הדירה שנהוג לעשות עליה "פליפ".

למחרת בדיוק, הגעתי למשרד, וקיבלתי הזמנה לשמאות לדירה עם נתונים דומים, ולא סתם דומים – באותו בניין בדיוק! אני פותח את חוזה הרכישה של הקונה, ואני נדהם לגלות שהדירה נמכרה ב-₪1,000,000!!!

אנחנו מדברים כאן על אותם נתונים בדיוק, אחד לאחד. רק שהחבר שעבורו איתרתי את הנכס, רכש בקומה שלישית (בלי מעלית) והדירה בשווי מיליון ש' נמצאת בקומה הראשונה. אך הפער בשווי כ-20% הוא בלתי נתפס!

ואז קיבלתי החלטה…

"ואז קיבלתי את ההחלטה שהייתה נקודת מפנה בקריירה שלי – אני הולך לעזור לאנשים לעשות את העסקה הכי חשובה בחיים שלהם בצורה הראויה ביותר והנכונה ביותר!"

קבוצת אברמוב הינה חברה מובילה בתחום ליווי משקיעי נדל"ן

אנו מתמחים בליווי מקצה לקצה עד לקבלת המפתח.

הקבוצה שלנו כוללת את כל המומחים הנדרשים כדי להבטיח את הצלחות ההשקעות של לקוחותינו.
עם ניסיון עשיר בתחום אנו מבינים את השוק ויודעים לגשת לנכסים שאינם מפורסמים לקהל הרחב ולקבל עליהם מחירים משתלמים במיוחד דרך הבנקים הגדולים ,דירות ממנהלי עיזבון (דירות ירושה), דירות נטושות, חיבור ישיר ובלעדי לסוכני שטח מיוחדים שמסייעים בכל היבטי איתור דירות מתחת למחיר השוק.

הליווי שלנו כולל:

✅ תכנית עסקית מותאמת אישית לרכישת דירה.
✅ מציאת הדירה המתאימה.
✅ בדיקת אזור ההשקעה.
✅ בדיקות מקיפות על הדירה.
✅ משא ומתן מול המוכרים.
✅ סיוע בהשבחת הנכס.
✅ סיוע בהשכרת הדירה.
✅ סיוע במכירה(פליפ).

אנו מאגדים את כל אנשי המקצוע הדרושים על מנת לוודא
ש…

המשקיעים שלנו עושים את העסקה על הצד הטוב ביותר. בחברתנו נמנים כמה וכמה מלווי משקיעים, שמאיי מקרקעין, מהנדסי בניין שמתמחים באיתור ליקוי בניה, יועצי משכנתאות ועוד.

כל הדירות המוצעות למשקיעים שלנו בתהליך הליווי עוברות בדיקות מקיפות ע"י עורכי דין ושמאים המסייעים בצד המשפטי התכנוני ורישויי על מנת לוודא שמדובר בעסקה איכותית ושניתן לקבל עליה משכנתא.

ברגע שיש אור ירוק על כל הפרמטרים שציינו למעלה אנו מגיעים להחלטה משותפת עם הלקוח שהעסקה עושה שכל ושאפשר להתקדם לחתימת חוזה.

בדיקות שאנחנו עושים שאסור לוותר עליהן

הבדיקות מבוצעות על מנת לבדוק שניתן יהיה לקבל על הדירה משכנתא וגם לוודאות שאתם באמת עושים עסקה טובה

1.מצב משפטי – בודקים שאין הערות אזהרה חלילה כאלו ואחרות שיכולות לגרום לנו לבעיות לקבל משכנתא שבית רשום בפנקס הבתים המשותפים ועוד.

2. מצב תכנוני – בודקים האם יש תב"ע מאושרת בסביבה שיכולה להשביח לנו את הנכס לדוגמא תוכנית לרכבת קלה תוכנית לקנטרי ועוד…
כנגד בודקים את המצב התכונית לבדוק שאין תוכניות שיכולות לפגוע בשווי הנכס לדגומא בית משוגעים, תוכנית למסילות רכב בסמוך לדירה.

3. רישוי – סטטוס הרישוי.

4. היתרי בניה – בודקים שקים היתר הבניה ושהיתר תואם לשימוש בפועל.

5. חריגות בניה – בודקים שבדירה אין חלילה חריגות בניה.

6. זיהוי נכס – מגעים לעשות זיהוי לדירה שהוא תואמת לתשריט ולתוכנית היתר שחניה תואמת ומחסן.

7. מדידות נכס – מודדים את הנכס ורואים שהוא תואם למה שדווח לנו לא פעם מה שציינו בפנינו השטח המדוד קטן יותר.

8. מבנה מסוכן – בודקים שאין חלילה הערות במחלקת ההנדסה או בנסח טאבו על מבנה מסוכן.

9. צו הריסה – בודקים שלא חל על המבנה או על הדירה צו הריסה.

10.בדיקת שווי הדירה – הבדיקה החשובה ביותר זאת שנותן לנו את האור הירוק להתקדם על העסקה בודקים שווי הדירה באמת משקף את המחיר שבעלי הנכס דורשים.

משקיעים ממליצים:

נתונים שכדאי להכיר:

שאלהתשובה
כמה דירות קיימות בישראל נכון לשנת 2023?כ-2,900,000 דירות/יחידות דיור
כמה דירות נבנות במדינת ישראל בשנה?

בשנת 2017: כ-47.4 אלף דירות

בשנת 2018: כ-50.3 אלף דירות

בשנת 2019: כ-51.7 אלף דירות

בשנת 2020: כ-48.5 אלף דירות

בשנת 2021: כ-46.7 אלף דירות

בשנת 2022: כ-51.9 אלף דירות

בשנת 2023: כ-48 אלף דירות

כמה דירות חדשות נבנות בישראל מדי שנהבישראל נבנות כ-40-60 אלף דירות חדשות בממוצע מדי שנה
מהו מחיר דירה ממוצעת בישראל?כ-1.965 מיליון שקלים
כמה דירות ריקות עומדות בישראל בלי שגרים בהן?כ-200,000
כמה דירות חדשות נמכרות בישראל לפי שנה:

בשנת 2018: כ-22 אלף דירות

בשנת 2019: כ-33 אלף דירות

בשנת 2020: כ-39.5 אלף דירות

בשנת 2021: כ-56 אלף דירות

בשנת 2022: כ-40.4 אלף דירות

בשנת 2023: כ-27.9 אלף דירות

מקור הנתונים: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה

שאלות ותשובות:

תהליך הליווי נמשך בין 3-6 חודשים בממוצע (פינוי הנכס תלוי במוכר ולעתים יכול להתעכב, לפעמים נדרש שיפוץ וכו')

תלוי במטרה שלכם ובעסקה שיצרנו לכם. בעקרון, אפשר להתחיל להרוויח מהרגע שמסתיים התהליך כי השאיפה שלנו היא לרכוש דירות מתחת למחיר השוק. מצד שני, יש נכסים שצריך לממש אחרי מספר שנים.

אין עם זה שום בעיה, אין צורך ברקע קודם בתחום. המומחים שלנו יסבירו הכל בצורה ברורה וידריכו אותך לכל אורך הדרך עד לקבלת המפתח.

השקעות נדל"ן נחשבות הרבה יותר מבוססות ובטוחות אם מבצעים השוואה לאפיקי השקעה אחרים.

הזמן הטוב ביותר לעסקת נדל"ן הוא עכשיו. במשך השנים תמיד ניתן יהיה לבצע מחזור למשכנתא שלכם ולשפר את הריביות.

יש לנו את יועצי המשכנתאות הטובים ביותר בשוק שיעזרו לכם למצות את התהליך על הצד הטוב ביותר.

"אנו מבינים שהשקעה בנדל"ן היא הרבה יותר מכל עסקה פיננסית."

השאירו פרטים לייעוץ:

או חייגו: