ההחזר החודשי גבוה? מתקשים לסגור את החודש? השורות הבאות נכתבות עבורכם, אך לא רק. אנשים רבים בוחרים לעשות שימוש באפשרות דחיית תשלומי המשכנתא ללא היכרות עם המחיר שידרשו לשלם על כך. בשורות הבאות נגע בסיבות השכיחות לדחיית תשלומים, ביתרונות, בחסרונות ובדרכים הנכונות להנמכת ההחזר החודשי.
דחיית החזרי משכנתא
הבנקים השונים משווקים את אפשרות דחיית התשלומים כהטבה משמעותית עבור ציבור הלווים. אך אם תתפלפלו בשורות הקטנות תגלו שתידרשו לשלם על כך לא מעט. לפני שנגע בפרטי הדברים, חשוב להקדים הקדמה קצרה. הלוואת המשכנתא ניתנת על ידי הבנקים השונים בסכומים גבוהים ולטווחי זמן ארוכים למטרת רכישת נכסים. הנכסים הם הבטוחה כנגד ההלוואה, מה שמוריד משמעותית את סיכון הבנקים במתן ההלוואה ומאפשר ריביות נוחות ביחס להלוואות ללא בטוחה.
👈 הירשמו לרשימת התפוצה וקבלו עדכונים חמים על דירות מתחת למחיר שוק 👉
מחיר הכסף – הריבית
אחד המשתנים המשמעותיים ביותר שישפיעו על עלות ההלוואה (מחיר הכסף) הוא הריבית. ככל שהריבית שתקבלו תהיה גבוה יותר, כך מחיר ההלוואה יהיה גבוה יותר. ישנם מסלולים רבים בתנאים שונים וביריביות שונות ומשתנות, אך בכלליותו של דבר – המסלולים שתבחרו ירכיבו את תמהיל ההלוואה שלכם בריביות משתנות. לבנקים שיקולים רבים במתן ריביות שונות לכל לקוח, אך ניתן לתחום זאת בעזרת שני קווים מנחים –
- רמת הסיכון במתן ההלוואה
- משך זמן ההלוואה
ככל שרמת הסיכון במתן ההלוואה גבוה יותר, כך הבנק ידרוש על כך ריבית גבוה יותר. סיכון גבוה ברוב המקרים מוגדר כך ללקוחות עם עבר בנקאי בעייתי, ללא הכנסה חודשית קבועה וכו. עד כאן השלמנו את ההקדמות כולן בשביל שתבינו היטב את הנקודה.
הקו המנחה השני המשפיע על גובה הריבית שתשלמו הוא משך זמן ההלוואה. ככל שתבחרו לפרוס את ההלוואה לטווח זמן ארוך יותר, כך תשלמו ריביות גבוהות יותר. הסחבה המרכזית לכך היא העובדה שלבנק יש מה לעשות עם הכסף. כל זמן שכספו נמצא בקירות דירתכם, הוא לא יכול לעשות בו שימושים שונים ולהרוויח ממנו יותר משמרוויח במתן הלוואת המשכנתא שלכם. במילים אחרות – ככל שתפרסו את ההלוואה ליותר שנים, כך מחיר ההלוואה שלכם יהיה גבוה יותר.
הבנקים לא כל כך נדיבים כמו שהם היו רוצים שתחשבו שהם
חושבים לקחת בשתי ידיים את הצעתו הנדיבה של הבנק לדחיית תשלומי ההלוואה? חשוב לחדד – הצעדתו לא נדיבה כפי שהיא נשמעת. הבנק לא יוותר לכם על התשלומים אלא רק ידחה אותם. מעבר לכך, הבנק ידרוש ריבית נוספת על דחיית התשלומים. בעצם, מבחינת הבנק, הדחייה היא הלוואה נוספת עליה אתם נדרשים לשלם ריבית, רק שהפעם הוא לא הלווה לכם כסף, אלא הוא הלווה לכם זמן. וכידוע, זמן שווה כסף.
דחיית התשלומים תעלה לכם כסף!
במילים אחרות, דחיית תשלומי המשכנתא אינה הטבה. ההפך הוא הנכון. תידרשו לשלם ריבית נוספת, מעבר לריביות שאתם נדרשים לשלם בגין קבלת ההלוואה. אז מה בכל זאת ניתן לעשות? איך ניתן להנמיך באופן משמעותי את גובה ההחזר החודשי?
דרכים נוספות להורדת ההחזר החודשי
- מיחזור משכנתא
ראשית, חשוב לדעת שישנו הליך הנקרא מחזור משכנתא. במסגרת הליך מחזור משכנתא, ניתן לקחת הלוואת משכנתא נוספת, בתנאים חדשים, ובעזרתה לכסות את ההלוואה הישנה. בסוף התהליך תשארו עם המשכנתא החדשה בלבד, בתנאים החדשים המתאימים עבורכם.
חשוב לחדד – במסגרת הליך מחזור משכנתא תקבלו את הריביות המקובלות בשוק בעת המחזור, ולא את אלה שהיו לכם בזמן שחתמתם על המשכנתא הראשונה שלכם. זה יכול לשחק לטובתכם או לרעתכם. אם הריבית במשק ירדה, תוכלו ליהנות מריביות נמוכות יותר, ולחילופין אם עלתה, תידרשו לשלם ריביות גבוהות יותר. מומלץ להשלים הליך זה בליווי של יועץ משכנתאות פרטי המכיר היטב את המסלולים הקיימים והאטרקטיביים וכן את הריביות הטובות ביותר שכל בנק יודע לספק ללקוחותיו. במסגרת התהליך ניתן כמובן לפרוס את ההלוואה לטווח זמן ארוך יותר ובכך להקטין את ההחזר החודשי.
- גרייס חלקי
שיטה נוספת שחשוב שתכירו – גרייס חלקי. במסגרת הגרייס החלקי תוכלו להמשיך לשלם את רכיב הריבית בלבד ולדחות את תשלום הקרן. בדרך זו לא תידרשו לשלם ריבית נוספת. חשוב לחדד שתשלום המשכנתא שלכם מורכב ביחסים שונים משני משתנים – מהקרן ומהריבית. דחיית תשלומי הקרן יקטינו משמעותית את גובה ההחזר החודשי.
עבור מי דחיית ההחזרים דווקא כדאית?
אז דחיית תשלומי המשכנתא היא אינה הטבה משמעותית כפי שהבנקים נוהגים לשווק. אך בכל זאת, היא יכולה להעניק יתרונות משמעותיים עבור משקיעים לטווחי זמן קצרים. יודעים מדוע? כתבו לנו בתגובות!
הסיפור שלנו:
הכל התחיל כחלום לאגד את כל אנשי המקצוע תחת קורת גג אחת
ולתת מעטפת לליווי הכי מקצועי שיש
עניין רכישת הדירה למגורים ולהשקעה זה לא דבר פשוט
לא כמו לקנות לחם או חלב
זה העסקה היקרה ביותר וחשוב מאוד לתת ביטחון ולדעת שבאמת אנחנו עושים את העסקה הכי נכונה בשבילנו. ופה החלטנו לאגד את כולם על תחת קורת גג אחת שמאים, יועצים משפטים, מהנדסים (לבדק בית),יועצי מס, קבלנים, מעצבי פנים ועוד
יונתן אברמוב – שמאי מקרקעין וכלכלן בעל תואר שני עם התמחות במימון.
יונתן אברמוב הינו שמאי מקרקעין וכלכלן בעל תואר שני עם התמחות במימון ופיננסים.
החל את דרכו הארוכה בענף הנדל"ן לפני יותר מ-10 שנים. במהלך השנים הללו צבר ותק רב וניסיון עשיר ביותר מול מגוון רחב של בעלי מקצוע, לקוחות, רשויות מקומיות, ועדות תכנון ועוד.
כיום, יונתן הינו חבר בלשכת שמאי המקרקעין בישראל. בנוסף לכך הינו חבר בלשכת יועצי הנדל"ן בישראל וגם חבר בלשכת מתווכי הנדל"ן.
החזון של יונתן אברמוב
"לפני יותר מעשור, עבדתי כמתווך דירות בצפון הארץ. התחלתי לעבוד עם אנשים באופן יום יומי, להכיר סיפורים מרגשים במיוחד ולמעשה זו הנקודה שבה הבנתי – זה המקצוע בו אני הולך להתמקד בחיי, זו השליחות שלי." משתף יונתן אברמוב, בעלי קבוצת אברמוב השקעות נדל"ן.
"הבנתי שהייעוד שלי בחיים הוא לעזור לכמה שיותר אנשים להגשים את החלום הפיננסי החשוב ביותר בחייהם."
איך קמה קבוצת אברמוב השקעות נדל"ן?
יונתן נכנס לתחום השמאות, שם החל לכתוב חוות דעת לבנקים השונים.
כאשר היה מקבל לידיו חוזי מכר מכל הסוגים, של דירות, של מבנים מסחריים, משרדים ועוד. מהנקודה הזו בה מצא את עצמו מפיק עשרות דוחות שמאות בצורה מקצועית ואחראית, השוק פתאום היה נראה בעיניו אחרת ממה שהכיר עד לנקודה זו. וכך הוא מספר:
"ואז הבנתי דבר נורא, המון המון אנשים קונים דירות מעל שווי השוק שלהם מבלי שהם בכלל יודעים זאת!
הנה דוגמא למשל שעד היום לא יוצאת לי מהראש. בשנת 2019, פנה אליי חבר וביקש שאני אעזור לו באופן אישי למצוא לו דירה לרכישה. לאחר מחקר מעמיק וסקר שוק כפי שאנחנו יודעים לעשות, מצאתי לו דירה בעלות של ₪800,000 כאשר לפי דעתי, למחירי השוק של אותה שנה, זה היה השווי הנכון של הדירה. אך אם נדבר בכנות, זו לא הייתה בדיוק הדירה שנהוג לעשות עליה "פליפ".
למחרת בדיוק, הגעתי למשרד, וקיבלתי הזמנה לשמאות לדירה עם נתונים דומים, ולא סתם דומים – באותו בניין בדיוק! אני פותח את חוזה הרכישה של הקונה, ואני נדהם לגלות שהדירה נמכרה ב-₪1,000,000!!!
אנחנו מדברים כאן על אותם נתונים בדיוק, אחד לאחד. רק שהחבר שעבורו איתרתי את הנכס, רכש בקומה שלישית (בלי מעלית) והדירה בשווי מיליון ש' נמצאת בקומה הראשונה. אך הפער בשווי כ-20% הוא בלתי נתפס!
ואז קיבלתי החלטה…
"ואז קיבלתי את ההחלטה שהייתה נקודת מפנה בקריירה שלי – אני הולך לעזור לאנשים לעשות את העסקה הכי חשובה בחיים שלהם בצורה הראויה ביותר והנכונה ביותר!"
קבוצת אברמוב הינה חברה מובילה בתחום ליווי משקיעי נדל"ן
אנו מתמחים בליווי מקצה לקצה עד לקבלת המפתח.
הקבוצה שלנו כוללת את כל המומחים הנדרשים כדי להבטיח את הצלחות ההשקעות של לקוחותינו.
עם ניסיון עשיר בתחום אנו מבינים את השוק ויודעים לגשת לנכסים שאינם מפורסמים לקהל הרחב ולקבל עליהם מחירים משתלמים במיוחד דרך הבנקים הגדולים ,דירות ממנהלי עיזבון (דירות ירושה), דירות נטושות, חיבור ישיר ובלעדי לסוכני שטח מיוחדים שמסייעים בכל היבטי איתור דירות מתחת למחיר השוק.
הליווי שלנו כולל:
✅ תכנית עסקית מותאמת אישית לרכישת דירה.
✅ מציאת הדירה המתאימה.
✅ בדיקת אזור ההשקעה.
✅ בדיקות מקיפות על הדירה.
✅ משא ומתן מול המוכרים.
✅ סיוע בהשבחת הנכס.
✅ סיוע בהשכרת הדירה.
✅ סיוע במכירה(פליפ).
אנו מאגדים את כל אנשי המקצוע הדרושים על מנת לוודא
ש…
המשקיעים שלנו עושים את העסקה על הצד הטוב ביותר. בחברתנו נמנים כמה וכמה מלווי משקיעים, שמאיי מקרקעין, מהנדסי בניין שמתמחים באיתור ליקוי בניה, יועצי משכנתאות ועוד.
כל הדירות המוצעות למשקיעים שלנו בתהליך הליווי עוברות בדיקות מקיפות ע"י עורכי דין ושמאים המסייעים בצד המשפטי התכנוני ורישויי על מנת לוודא שמדובר בעסקה איכותית ושניתן לקבל עליה משכנתא.
ברגע שיש אור ירוק על כל הפרמטרים שציינו למעלה אנו מגיעים להחלטה משותפת עם הלקוח שהעסקה עושה שכל ושאפשר להתקדם לחתימת חוזה.
בדיקות שאנחנו עושים שאסור לוותר עליהן
הבדיקות מבוצעות על מנת לבדוק שניתן יהיה לקבל על הדירה משכנתא וגם לוודאות שאתם באמת עושים עסקה טובה
1.מצב משפטי – בודקים שאין הערות אזהרה חלילה כאלו ואחרות שיכולות לגרום לנו לבעיות לקבל משכנתא שבית רשום בפנקס הבתים המשותפים ועוד.
2. מצב תכנוני – בודקים האם יש תב"ע מאושרת בסביבה שיכולה להשביח לנו את הנכס לדוגמא תוכנית לרכבת קלה תוכנית לקנטרי ועוד…
כנגד בודקים את המצב התכונית לבדוק שאין תוכניות שיכולות לפגוע בשווי הנכס לדגומא בית משוגעים, תוכנית למסילות רכב בסמוך לדירה.
3. רישוי – סטטוס הרישוי.
4. היתרי בניה – בודקים שקים היתר הבניה ושהיתר תואם לשימוש בפועל.
5. חריגות בניה – בודקים שבדירה אין חלילה חריגות בניה.
6. זיהוי נכס – מגעים לעשות זיהוי לדירה שהוא תואמת לתשריט ולתוכנית היתר שחניה תואמת ומחסן.
7. מדידות נכס – מודדים את הנכס ורואים שהוא תואם למה שדווח לנו לא פעם מה שציינו בפנינו השטח המדוד קטן יותר.
8. מבנה מסוכן – בודקים שאין חלילה הערות במחלקת ההנדסה או בנסח טאבו על מבנה מסוכן.
9. צו הריסה – בודקים שלא חל על המבנה או על הדירה צו הריסה.
10.בדיקת שווי הדירה – הבדיקה החשובה ביותר זאת שנותן לנו את האור הירוק להתקדם על העסקה בודקים שווי הדירה באמת משקף את המחיר שבעלי הנכס דורשים.
משקיעים ממליצים:
יוסי בן דוד
תשואה שנתית
5%
סוג עסקה
Flip
מיקום הנכס
קריית מוצקין
סכום השקעה
800K
מיקום הנכס
קריית מוצקין
סכום השקעה
800K
משפחת פרץ
תשואה שנתית
7%
סוג עסקה
Flip
מיקום הנכס
עפולה
סכום השקעה
180K
מיקום הנכס
עפולה
סכום השקעה
180K
לקוח מרוצה
תשואה שנתית
4.8%
סוג עסקה
התחדשות עירונית
מיקום הנכס
נוף הגליל
סכום השקעה
190K
מיקום הנכס
נוף הגליל
סכום השקעה
190K
זאביק דוד
תשואה שנתית
4.3%
סוג עסקה
Flip
מיקום הנכס
מגדל העמק
סכום השקעה
150K
מיקום הנכס
מגדל העמק
סכום השקעה
150K
ברוך אשכנזי
תשואה שנתית
4.9%
סוג עסקה
Flip
מיקום הנכס
נוף הגליל
סכום השקעה
215K
מיקום הנכס
נוף הגליל
סכום השקעה
215K
נתונים שכדאי להכיר:
שאלה | תשובה |
כמה דירות קיימות בישראל נכון לשנת 2023? | כ-2,900,000 דירות/יחידות דיור |
כמה דירות נבנות במדינת ישראל בשנה? | בשנת 2017: כ-47.4 אלף דירות בשנת 2018: כ-50.3 אלף דירות בשנת 2019: כ-51.7 אלף דירות בשנת 2020: כ-48.5 אלף דירות בשנת 2021: כ-46.7 אלף דירות בשנת 2022: כ-51.9 אלף דירות בשנת 2023: כ-48 אלף דירות |
כמה דירות חדשות נבנות בישראל מדי שנה | בישראל נבנות כ-40-60 אלף דירות חדשות בממוצע מדי שנה |
מהו מחיר דירה ממוצעת בישראל? | כ-1.965 מיליון שקלים |
כמה דירות ריקות עומדות בישראל בלי שגרים בהן? | כ-200,000 |
כמה דירות חדשות נמכרות בישראל לפי שנה: | בשנת 2018: כ-22 אלף דירות בשנת 2019: כ-33 אלף דירות בשנת 2020: כ-39.5 אלף דירות בשנת 2021: כ-56 אלף דירות בשנת 2022: כ-40.4 אלף דירות בשנת 2023: כ-27.9 אלף דירות |
מקור הנתונים: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
שאלות ותשובות:
תהליך הליווי נמשך בין 3-6 חודשים בממוצע (פינוי הנכס תלוי במוכר ולעתים יכול להתעכב, לפעמים נדרש שיפוץ וכו')
תלוי במטרה שלכם ובעסקה שיצרנו לכם. בעקרון, אפשר להתחיל להרוויח מהרגע שמסתיים התהליך כי השאיפה שלנו היא לרכוש דירות מתחת למחיר השוק. מצד שני, יש נכסים שצריך לממש אחרי מספר שנים.
אין עם זה שום בעיה, אין צורך ברקע קודם בתחום. המומחים שלנו יסבירו הכל בצורה ברורה וידריכו אותך לכל אורך הדרך עד לקבלת המפתח.
השקעות נדל"ן נחשבות הרבה יותר מבוססות ובטוחות אם מבצעים השוואה לאפיקי השקעה אחרים.
הזמן הטוב ביותר לעסקת נדל"ן הוא עכשיו. במשך השנים תמיד ניתן יהיה לבצע מחזור למשכנתא שלכם ולשפר את הריביות.
יש לנו את יועצי המשכנתאות הטובים ביותר בשוק שיעזרו לכם למצות את התהליך על הצד הטוב ביותר.