כדאי שתכירו עוד בבלוג:

כך תימנעו מביטול חוזה ומתשלומי קנסות על סך מאות אלפי שקלים!

# טיפ מס 15 – לא רוכשים לפני שמקבלים אישור עקרוני למשכנתא! 

אנשים רבים שהחליטו להשקיע את חסכונותיהם בענף הנדל"ן בטוחים כי המסוכה הבלעדית העומדת לנגד עיניהם היא מציאת נכס אטרקטיבי להשקעה. לכן, חשוב להדגיש את חשיבות אפשרויות המימון. סביר להניח שאתם מכירים את העובדה שהבנקים השונים מעמידים לרשות הרוכשים עד 75% משווי הנכס לקניית דירה ראשונה. אך כלל לא בטוח שאתם מכירים את ההגבלות השונות שעלולות למנוע מכם קבלת מימון מקסימלי. אז רגע לפני שאתם מתקדמים עם שלבי הרכישה, חשוב שתכירו את החשיבות הרבה בקבלת אישור עקרוני למשכנתא!

מהו אישור עקרוני למשכנתא?

אישור עקרוני למשכנתא הינו אישור עקרוני לקבלת מימון להשלמת העסקה הספציפית שלכם. בשביל לקבל אישור עקרוני למשכנתא, הבנק ידרוש מכם פירוט הכנסות והוצאות, מחיר הנכס וסכום ההלוואה שאתם מבקשים. לאחר בחינת הדברים (מה שיכול לקחת עד חודש ימים), תקבלו תשובה עקרונית – אם תוכלו לקבל את ההלוואה שביקשתם או שלא.

👈 הירשמו לרשימת התפוצה וקבלו עדכונים חמים על דירות מתחת למחיר שוק 👉

דגשים חשובים לגבי האישור העקרוני:

  • מדובר באישור שתקף ל 3 חודשים בלבד.
  • מדובר באישור עקרוני שאינו מחייב – בהמשך התהליך הבנק ידרוש מכם הוכחות לסך הכנסותיכם והוצאותיכם.

בטוחים שתקבלו משכנתא של 75% משווי נכס ראשון – זה כלל לא בטוח! 

משקיעים רבים בתחילת דרכם רכשו נכסים על בסיס הידיעה שהבנקים השונים יעמידו לרשותם הלוואה על סך 75% משווי הנכס, ורק לאחר חתימת החוזה וניסיון לקבל את המשכנתא הרצויה, התברר כי הבנק אינו מוכן להעמיד לרשותם את הסכום שמבקשים. מצב זה עשוי לגרור קנסות גדולים מאוד על הפרת חוזה מול הקבלן או ניסיון לגיוס מגוון הלוואות בריביות גבוהות להשלמת הון עצמי והקטנת הלוואת המשכנתא. כך או כך, מדובר על מצב מורכב שאתם לא רוצים להתמודד איתו. אז מה חשוב לדעת על הלוואת המשכנתא לפני שחותמים על חוזה? ריכזנו עבורכם מספר דגשים חשובים.

אז מה משפיע על החלטות הבנק בהעמדת הלוואות משכנתא?

  • הלוואה לדירה ראשונה עד 75% משווי הנכס – על בסיס הערכת שמאי מקצועי

הבנקים השונים אכן מציעים הלוואות משכנתא של עד 75% משווי דירה ראשונה, אך לנתון זה יש כמה וכמה סייגים.

  1. חשוב להדגיש כי הבנק יתן הלוואה על סך 75% מהערכת שווי הדירה על ידי שמאי מקצועי, ולא על בסיס מחיר הרכישה. רכשתם דירה ב 1,000,000 שקלים ורוצים לקבל עליה 750,000 שקלים הלוואת משכנתא? אם השמאי יעריך ששווי הדירה הוא 900,000 שקלים בלבד, תוכלו לקבל עד 675,000 שקלים בלבד (75% מ 900,000). פער של כ 75,000 שקלים שעשוי להקשות על השלמת העסקה, וזה בהנחה שההפרש בין מחיר הרכישה לבין הערכת השמאי עומד על כ 100,000 שקלים בלבד (לעיתים יש פערים משמעותיים הרבה יותר).
  2. גם אם הערכת השמאי שווה למחיר הרכישה, עדיין לא בטוח שתוכלו לקבל 750,000 שקלים, שהם 75%. ישנן עוד לא מעט בדיקות שהבנק נדרש לעשות בכדי לאשר את ההלוואה. בנקודות הבאות נגע בעיקריות שבהן.
  • הלוואה לדירה שניה עד 50% משווי הנכס 

יש כבר דירה על שמכם? הבנקים בישראל יציעו לכם הלוואה על סך 50% משווי הנכס לכל היותר. חשוב להביא זאת בחשבון, מדובר על פער משמעותי של מאות אלפי שקלים לפחות. 

  • יציבות תעסוקתית 

לא עובדים במקום קבוע? הבנק יחשוש להעמיד לרשותכם הלוואת משכנתא גדולה. חשוב להבין, הבנק מנהל סיכונים במתן ההלוואות. אם ישנם סימנים להלוואה בסיכון גבוה, הבנק יכול להחליט שהוא אינו מאשר את ההלוואה. לכן, כבר בשלב הראשוני הבנק דורש תלושי שכר של 3 חודשים אחרונים. אך חשוב להבהיר שגם אם יש לכם ותק של 3 חודשים ואף יותר במקום העבודה, עדיין הדבר אינו מחייב את הבנק להעמיד לרשותכם את ההלוואה. ישנם שיקולים נוספים כמו תחום התעסוקה, זוג או לווה רווק ועוד. 

  • הכנסה פנויה וגובה ההחזר החודשי

נקודה קריטית בהליך קבלת הלוואת המשכנתא – חישוב ההכנסה הפנויה שלכם. נקדים ונאמר שגובה ההחזר החודשי נגזר מסך ההלוואה לחלק לסך חודשי ההחזרים. אם אתם מבקשים לקבל הלוואת משכנתא על סך 1,000,000 שקלים, סביר להניח שההחזר החודשי שלכם ינוע סביב 5,000 שקלים למשך 30 שנה. הבנק בוחן את היכולת שלכם לעמוד בהחזר חודשי של 5,000 שקלים על בסיס חישוב ההכנסה הפנויה שלכם.

הכנסה פנויה – סך ההכנסה לאחר ניקוי כל ההורדות הקבועות. אם אתם מרוויחים יחד כ 15,000 שקלים אך יש לכם הורדות קבועות (שלל התחייבויות) על סך 6,000 שקלים, מבחינת הבנק, ההכנסה הפנויה שלכם עומדת על 9,000 שקלים בלבד.

על בסיס היכרות עם ההכנסה הפנויה שלכם, הבנק מחליט אם תצליחו לעמוד בכל שנות ההחזרים ללא כל בעיה. נכון לכתיבת שורות אלה הבנקים בישראל אינם מאשרים החזר חודשי העולה על 50% מסך ההכנסה הפנויה שלכם. כלומר, אם ההכנסה הפנויה שלכם היא 9,000 שקלים, הסכום המקסימלי שתוכלו להחזיר מידי חודש להלוואת המשכנתא הוא עד 4,500 שקלים, ולעיתים אף פחות. במילים אחרות, לא תוכלו לקבל הלוואת משכנתא על סך 1,000,000 שקלים.

כך תעשו את זה נכון – ליווי מקצועי להשלמת עסקה מנצחת! 

אישור עקרוני למשכנתא טרם חתימת החוזה יקטין משמעותית את הסיכוי שלא תצליחו להעמיד לטובת העסקה את ההלוואה הנדרשת. מלווה משקיעים מקצועי יכוון אתכם לביצוע עסקה מנצחת בשלבים הנכונים. החל מקבלת אישור עקרוני וכלה במציאת שוכרים איכותיים להכס שלכם. מלווה מקצועי עובד עם כל אנשי המקצוע שאתם צריכים, לרבות עורך דין, שמאי מקרקעין ויועץ משכנתאות, כך שתוכלו ליהנות ממעטפת של אנשי מקצוע מיומנים וטובים. בהצלחה!

הסיפור שלנו:

הכל התחיל כחלום לאגד את כל אנשי המקצוע תחת קורת גג אחת
ולתת מעטפת לליווי הכי מקצועי שיש
עניין רכישת הדירה למגורים ולהשקעה זה לא דבר פשוט
לא כמו לקנות לחם או חלב
זה העסקה היקרה ביותר וחשוב מאוד לתת ביטחון ולדעת שבאמת אנחנו עושים את העסקה הכי נכונה בשבילנו. ופה החלטנו לאגד את כולם על תחת קורת גג אחת שמאים, יועצים משפטים, מהנדסים (לבדק בית),יועצי מס, קבלנים, מעצבי פנים ועוד

יונתן אברמוב – שמאי מקרקעין וכלכלן בעל תואר שני עם התמחות במימון.

יונתן אברמוב הינו שמאי מקרקעין וכלכלן בעל תואר שני עם התמחות במימון ופיננסים.
החל את דרכו הארוכה בענף הנדל"ן לפני יותר מ-10 שנים. במהלך השנים הללו צבר ותק רב וניסיון עשיר ביותר מול מגוון רחב של בעלי מקצוע, לקוחות, רשויות מקומיות, ועדות תכנון ועוד.

כיום, יונתן הינו חבר בלשכת שמאי המקרקעין בישראל. בנוסף לכך הינו חבר בלשכת יועצי הנדל"ן בישראל וגם חבר בלשכת מתווכי הנדל"ן.

החזון של יונתן אברמוב

"לפני יותר מעשור, עבדתי כמתווך דירות בצפון הארץ. התחלתי לעבוד עם אנשים באופן יום יומי, להכיר סיפורים מרגשים במיוחד ולמעשה זו הנקודה שבה הבנתי – זה המקצוע בו אני הולך להתמקד בחיי, זו השליחות שלי." משתף יונתן אברמוב, בעלי קבוצת אברמוב השקעות נדל"ן.

"הבנתי שהייעוד שלי בחיים הוא לעזור לכמה שיותר אנשים להגשים את החלום הפיננסי החשוב ביותר בחייהם."

איך קמה קבוצת אברמוב השקעות נדל"ן?

יונתן נכנס לתחום השמאות, שם החל לכתוב חוות דעת לבנקים השונים.

כאשר היה מקבל לידיו חוזי מכר מכל הסוגים, של דירות, של מבנים מסחריים, משרדים ועוד. מהנקודה הזו בה מצא את עצמו מפיק עשרות דוחות שמאות בצורה מקצועית ואחראית, השוק פתאום היה נראה בעיניו אחרת ממה שהכיר עד לנקודה זו. וכך הוא מספר:
"ואז הבנתי דבר נורא, המון המון אנשים קונים דירות מעל שווי השוק שלהם מבלי שהם בכלל יודעים זאת!
הנה דוגמא למשל שעד היום לא יוצאת לי מהראש. בשנת 2019, פנה אליי חבר וביקש שאני אעזור לו באופן אישי למצוא לו דירה לרכישה. לאחר מחקר מעמיק וסקר שוק כפי שאנחנו יודעים לעשות, מצאתי לו דירה בעלות של ₪800,000 כאשר לפי דעתי, למחירי השוק של אותה שנה, זה היה השווי הנכון של הדירה. אך אם נדבר בכנות, זו לא הייתה בדיוק הדירה שנהוג לעשות עליה "פליפ".

למחרת בדיוק, הגעתי למשרד, וקיבלתי הזמנה לשמאות לדירה עם נתונים דומים, ולא סתם דומים – באותו בניין בדיוק! אני פותח את חוזה הרכישה של הקונה, ואני נדהם לגלות שהדירה נמכרה ב-₪1,000,000!!!

אנחנו מדברים כאן על אותם נתונים בדיוק, אחד לאחד. רק שהחבר שעבורו איתרתי את הנכס, רכש בקומה שלישית (בלי מעלית) והדירה בשווי מיליון ש' נמצאת בקומה הראשונה. אך הפער בשווי כ-20% הוא בלתי נתפס!

ואז קיבלתי החלטה…

"ואז קיבלתי את ההחלטה שהייתה נקודת מפנה בקריירה שלי – אני הולך לעזור לאנשים לעשות את העסקה הכי חשובה בחיים שלהם בצורה הראויה ביותר והנכונה ביותר!"

קבוצת אברמוב הינה חברה מובילה בתחום ליווי משקיעי נדל"ן

אנו מתמחים בליווי מקצה לקצה עד לקבלת המפתח.

הקבוצה שלנו כוללת את כל המומחים הנדרשים כדי להבטיח את הצלחות ההשקעות של לקוחותינו.
עם ניסיון עשיר בתחום אנו מבינים את השוק ויודעים לגשת לנכסים שאינם מפורסמים לקהל הרחב ולקבל עליהם מחירים משתלמים במיוחד דרך הבנקים הגדולים ,דירות ממנהלי עיזבון (דירות ירושה), דירות נטושות, חיבור ישיר ובלעדי לסוכני שטח מיוחדים שמסייעים בכל היבטי איתור דירות מתחת למחיר השוק.

הליווי שלנו כולל:

✅ תכנית עסקית מותאמת אישית לרכישת דירה.
✅ מציאת הדירה המתאימה.
✅ בדיקת אזור ההשקעה.
✅ בדיקות מקיפות על הדירה.
✅ משא ומתן מול המוכרים.
✅ סיוע בהשבחת הנכס.
✅ סיוע בהשכרת הדירה.
✅ סיוע במכירה(פליפ).

אנו מאגדים את כל אנשי המקצוע הדרושים על מנת לוודא
ש…

המשקיעים שלנו עושים את העסקה על הצד הטוב ביותר. בחברתנו נמנים כמה וכמה מלווי משקיעים, שמאיי מקרקעין, מהנדסי בניין שמתמחים באיתור ליקוי בניה, יועצי משכנתאות ועוד.

כל הדירות המוצעות למשקיעים שלנו בתהליך הליווי עוברות בדיקות מקיפות ע"י עורכי דין ושמאים המסייעים בצד המשפטי התכנוני ורישויי על מנת לוודא שמדובר בעסקה איכותית ושניתן לקבל עליה משכנתא.

ברגע שיש אור ירוק על כל הפרמטרים שציינו למעלה אנו מגיעים להחלטה משותפת עם הלקוח שהעסקה עושה שכל ושאפשר להתקדם לחתימת חוזה.

בדיקות שאנחנו עושים שאסור לוותר עליהן

הבדיקות מבוצעות על מנת לבדוק שניתן יהיה לקבל על הדירה משכנתא וגם לוודאות שאתם באמת עושים עסקה טובה

1.מצב משפטי – בודקים שאין הערות אזהרה חלילה כאלו ואחרות שיכולות לגרום לנו לבעיות לקבל משכנתא שבית רשום בפנקס הבתים המשותפים ועוד.

2. מצב תכנוני – בודקים האם יש תב"ע מאושרת בסביבה שיכולה להשביח לנו את הנכס לדוגמא תוכנית לרכבת קלה תוכנית לקנטרי ועוד…
כנגד בודקים את המצב התכונית לבדוק שאין תוכניות שיכולות לפגוע בשווי הנכס לדגומא בית משוגעים, תוכנית למסילות רכב בסמוך לדירה.

3. רישוי – סטטוס הרישוי.

4. היתרי בניה – בודקים שקים היתר הבניה ושהיתר תואם לשימוש בפועל.

5. חריגות בניה – בודקים שבדירה אין חלילה חריגות בניה.

6. זיהוי נכס – מגעים לעשות זיהוי לדירה שהוא תואמת לתשריט ולתוכנית היתר שחניה תואמת ומחסן.

7. מדידות נכס – מודדים את הנכס ורואים שהוא תואם למה שדווח לנו לא פעם מה שציינו בפנינו השטח המדוד קטן יותר.

8. מבנה מסוכן – בודקים שאין חלילה הערות במחלקת ההנדסה או בנסח טאבו על מבנה מסוכן.

9. צו הריסה – בודקים שלא חל על המבנה או על הדירה צו הריסה.

10.בדיקת שווי הדירה – הבדיקה החשובה ביותר זאת שנותן לנו את האור הירוק להתקדם על העסקה בודקים שווי הדירה באמת משקף את המחיר שבעלי הנכס דורשים.

משקיעים ממליצים:

נתונים שכדאי להכיר:

שאלהתשובה
כמה דירות קיימות בישראל נכון לשנת 2023?כ-2,900,000 דירות/יחידות דיור
כמה דירות נבנות במדינת ישראל בשנה?

בשנת 2017: כ-47.4 אלף דירות

בשנת 2018: כ-50.3 אלף דירות

בשנת 2019: כ-51.7 אלף דירות

בשנת 2020: כ-48.5 אלף דירות

בשנת 2021: כ-46.7 אלף דירות

בשנת 2022: כ-51.9 אלף דירות

בשנת 2023: כ-48 אלף דירות

כמה דירות חדשות נבנות בישראל מדי שנהבישראל נבנות כ-40-60 אלף דירות חדשות בממוצע מדי שנה
מהו מחיר דירה ממוצעת בישראל?כ-1.965 מיליון שקלים
כמה דירות ריקות עומדות בישראל בלי שגרים בהן?כ-200,000
כמה דירות חדשות נמכרות בישראל לפי שנה:

בשנת 2018: כ-22 אלף דירות

בשנת 2019: כ-33 אלף דירות

בשנת 2020: כ-39.5 אלף דירות

בשנת 2021: כ-56 אלף דירות

בשנת 2022: כ-40.4 אלף דירות

בשנת 2023: כ-27.9 אלף דירות

מקור הנתונים: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה

שאלות ותשובות:

תהליך הליווי נמשך בין 3-6 חודשים בממוצע (פינוי הנכס תלוי במוכר ולעתים יכול להתעכב, לפעמים נדרש שיפוץ וכו')

תלוי במטרה שלכם ובעסקה שיצרנו לכם. בעקרון, אפשר להתחיל להרוויח מהרגע שמסתיים התהליך כי השאיפה שלנו היא לרכוש דירות מתחת למחיר השוק. מצד שני, יש נכסים שצריך לממש אחרי מספר שנים.

אין עם זה שום בעיה, אין צורך ברקע קודם בתחום. המומחים שלנו יסבירו הכל בצורה ברורה וידריכו אותך לכל אורך הדרך עד לקבלת המפתח.

השקעות נדל"ן נחשבות הרבה יותר מבוססות ובטוחות אם מבצעים השוואה לאפיקי השקעה אחרים.

הזמן הטוב ביותר לעסקת נדל"ן הוא עכשיו. במשך השנים תמיד ניתן יהיה לבצע מחזור למשכנתא שלכם ולשפר את הריביות.

יש לנו את יועצי המשכנתאות הטובים ביותר בשוק שיעזרו לכם למצות את התהליך על הצד הטוב ביותר.

"אנו מבינים שהשקעה בנדל"ן היא הרבה יותר מכל עסקה פיננסית."

השאירו פרטים לייעוץ:

או חייגו: